2. 11. 2022
Stát podpoří investice
Ministerstvo financí chce novelizovat jak ušetřit na důchod. Mělo by se jednat o daňové zvýhodnění na investiční produkty.
Měnit by se také měl příspěvěk od státu na penzijní spoření, který by měl klesnout od roku 2024 na 18 %. MInimální částka pro nárok na příspěvek má stoupnout z 300 na 500 korun měsíčně. Na maximální příspěvek od státu by dosáhl ten, jenž by si spořil alespoň 1500 Kč/měs. Pokles z 30 % na 18 % zapříčiní zvednutí hranice minimálního příspěvku, aby investor získal aspoň minimální státní příspěvek, a to v nezměněné výši 90 Kč, při vkladu min. 500 Kč.
Nejvyšší možný příspěvek od státu by se měl vyšplhat až na 270 Kč, při spoření 1 500 Kč. Nyní stát přispívá maximálně 230 Kč.
Limit pro daňový odpočet penzijního spoření a životního pojištění se má podle návrhu sloučit. Stejnou daňovou výhodu by nově dostaly investice do akcií, dluhopisů nebo podílových fondů.
Daňové zvýhodnění
Co se týče daňového zvýhodnění spojené s odkladem na penzi, tak i tato část se bude měnit. Tím, že by se zvýšila horní hranice příspěvku při vkladu max. 1 500 Kč, aby člověk dosáhl na co nejvyšší státní příspěvek, tak i spodní hranice možnou si daňove zvýhodnit bude 1 500 Kč. Od základu daně si totiž nelze odečíst částky, k nimž lze dostat státní příspěvek.
Nyní platí, že si lidé mohou odečíst maximálně 24 tisíc ročně a dalších 24 tisíc na životním pojištění (s vyjímkou rizikového). Podle nového návrhu by se tyto hranice měli sloučit a ten kdo si spoří jen na penzijním připojištění by si mohl odečíst z daní dvojnásobnou částku než nyní, a to 48 000 Kč za rok. Ve výsledku by dělala úspora na dani 7 200 Kč.
Daňové zvýhodnění také pro investice
Daňové zvýhodnění by mohl od roku 2024 využít i ten, kdo se snaží finančně zajistit na penzi i způsobem jiným než penzijním či životním pojištěním. Jedná se především o investice do podílových fondů, jednotlivých akcií, dluhopisů nebo některých terminovaných vkladů.
Pro tyto investice by měly platit stejné podmínky jako při klasickém penzijním připojištění, a to že nelze vypovědět smlouvu dříve než v 60 letech věku a zároveň ne dříve než 60 měsíců od založení.
Také by měl vzniknout jednotný investiční penzijní účet, diky kterému by byla snadnější kontrola, pokud by někdo porušil podmínku 60+60. Avšak díky jednotnému penzíjnímu účtu by měl investor výhodu, když majetek v rámci svého účtu dlouhodobých investic „transformují“ – tedy třeba prodají akcie a koupí si za ně dluhopisy, případně výnos z prodeje uloží na bankovním účtu.
Celý článek naleznete zde
Zobrazit další články
